MijnGeldWiki

Aandachtspunten bij het afsluiten van een lening

Omdat er tegenwoordig zo veel mogelijkheden zijn op het gebied van leningen en kredieten is het niet gemakkelijk om tussen de bomen het bos nog te vinden. In dit artikel daarom aandachtspunten bij het aangaan van een lening.

Aandachtspunten bij het afsluiten van een lening: Looptijd

Een van de belangrijkste zaken bij het afsluiten van een lening is de looptijd: hoe lang duurt het voordat de lening wordt of is terugbetaald. Dit kan uiteenlopen van een paar maanden tot vele jaren. Vaak geldt dat hoe langer de looptijd hoe lager de rente. Stel je dus prijs op een lagere rente dan is een langere looptijd aantrekkelijk.

Aandachtspunten bij het afsluiten van een lening: Rente

Een van de belangrijkste aandachtspunten bij het aangaan van een lening is natuurlijk hoeveel rente er over het geleende bedrag moet worden betaald. Deze is bij flitsleningen (minikredieten) vaak hoog terwijl het bij hypotheken en andere langlopende kredieten een lager percentage is. Als regel geldt: hoe meer risico de kredietverstrekker loopt dat de lening niet wordt terugbetaald, des te hoger de rente. Bij een hypotheek heeft de kredietverstrekker veel zekerheid: het huis geldt als zekerheidsobject als het fout gaat, dus de rente is laag. Aan andere kant is bij een overbruggingskrediet of een flitslening de rente hoog omdat de kredietverstrekker minder zekerheid heeft.

Aandachtspunten bij het afsluiten van een lening: Geldigheidsduur rente

Rentepercentages zijn lang niet altijd vast. Vaak is de rente namelijk marktconform: hoeveel rente je betaalt stijgt en daalt mee met de trend op de markt. Enkele vormen van lenen hebben een vast rentetarief. Zo heeft de persoonlijke lening vaak een vast percentage voor de volledige looptijd. Dit kan gunstig en ongunstig uitpakken: je kan zowel meer (marktrente lager dan vaste rente) als minder betalen (marktrente hoger dan vastgesteld bedrag). Hoeveel zekerheid je op dit vlak wilt hebben is aan jezelf.

Een mengvorm bestaat ook: zo hebben enkele leningen de eerste periode een vast rentepercentage om na deze periode mee te gaan met de marktrente.

Aandachtspunten bij het afsluiten van een lening: Maandelijkse aflossing

Hoeveel je kunt lenen zal voor een groot deel afhangen van je afloscapaciteit. Wil je maandelijks weinig kwijt zijn aan het afbetaling van een lening of aan het betalen van de rente over een lening, kies dan voor een langlopende lening met een lage rente. Wil je echter zo snel mogelijk weer van je lening (en bijbehorende maandelijkse betalingen) af, ga dan voor een hoge maandelijkse aflossing.

Belangrijk is ook om te onderzoeken of je (ongestraft) extra kunt aflossen. Zo kun je bij een eigen financiële meevaller je lening extra snel aflossen.

Aandachtspunten bij het afsluiten van een lening: Zekerheidsobject

Er zijn leningen die een zekerheidsobject vragen: een object dat de kredietverstrekker kan verkopen op het moment dat je niet voldoet aan je maandelijkse betalingen. Omdat je hiermee de kredietverstrekker extra zekerheid geeft hebben leningen met een zekerheidsobject vaak een lager rentepercentage dan reguliere leningen.

De bekendste vorm van lenen met een zekerheidsobject is de hypotheek: de kredietverstrekker leent je geld en als je niet kunt voldoen aan de maandelijkse aflossing dan verkoopt de bank je huis. Dit geeft de bank zekerheid waarmee je een lagere rente kan bedingen.

Belangrijk dus om uit te zoeken of de lening die je wilt afsluiten een zekerheidsobject vereist.

Hoewel de bovenstaande aandachtspunten de belangrijkste zijn gelden er zeker voorwaarden voor een lening. Zo is het mogelijk dat er een zware vertragingsvergoeding (extra kosten bij te laat betalen) wordt geheven op het te laat betalen of dat er sprake is van hoofdelijke aansprakelijkheid (meerdere mensen aansprakelijk voor dezelfde lening). Lees daarom altijd de volledige polis door voorwaarden. Mochten dingen onduidelijk zijn, neem deze dan niet klakkeloos aan maar ga op onderzoek uit! De kredietverstrekker zelf en de AFM kunnen hier bij helpen.