Hypotheek

De hypotheek is een bekend begrip. Wat het echter precies inhoudt kunnen niet veel mensen uitleggen. In dit artikel daarom uitleg over de hypotheek.

Hypotheek uitgelegd

Als je een huis gaat kopen dan heb je een forse som geld nodig. Omdat de meeste mensen de vereiste hoeveelheid niet direct op hun bankrekening hebben staan kan een hypotheek worden afgesloten. Een hypotheek is niet een normale lening. Om te beginnen omdat het een grotere lening is dat normaal, en tweede omdat er een hypotheekrecht op het gekochte huis komt.

Hypotheekrecht

Een hypotheekrecht is een zogenaamd zekerheidsrecht. Het geeft de bank (of andere kredietverstrekker) namelijk zekerheid. De bank zal ziet zomaar een forse smak geld uitlenen aan iemand zonder zekerheid te willen dat het bedrag wordt terugbetaald. De hypotheek met bijbehorend hypotheekrecht is hier de oplossing voor. Als de persoon die de hypotheek heeft afgesloten namelijk (meerdere malen) niet kan voldoen aan de maandelijkse aflossing dan kan de bank het huis verkopen. Het hypotheekrecht wordt ingeroepen door de bank en er volgt een executoire verkoop: een verkoop van het huis door de bank om te zorgen dat het uitgeleende bedrag wordt terugbetaalt aan de bank.

Betaling hypotheek

Er zijn grofweg twee vormen van betalen voor een hypotheek: een hypotheek die langzaam wordt terugbetaald of een die niet wordt terugbetaald: een aflossingsvrije hypotheek.

Hypotheek die wordt afgelost

Een hypotheek die wordt afgelost geeft vaak hogere maandlasten. Je betaald namelijk een deel van de hypotheek terug én je betaalt maandelijks rente over het (resterende) bedrag. Het voordeel is wel dat de hypotheek op een gegeven moment is afgelost. De maandelijkse betalingen aan de bank stoppen en het hypotheekrecht van de bank stopt. Je huis is nu vrij van hypotheek en het is “echt” van jezelf zonder dat je bang bent dat de bank het verkoopt.

Aflossingsvrije hypotheek

Een andere mogelijkheid is een aflossingsvrije hypotheek. Deze vorm van hypotheek wordt niet terugbetaald. Er wordt enkel rente betaald over het bedrag waarvoor de hypotheek is afgesloten. De hypotheek blijft dus gewoon op het huis rusten. Het voordeel van deze vorm van hypotheek is dat je lagere maandlasten hebt: je betaald enkel de rente, de hypotheek wordt niet afgelost. Nadeel is wel dat de hypotheek op het huis blijft rusten en je dus de kans hebt dat de bank je huis verkoopt als je niet voldoet aan je maandelijkse betalingen.

Hypotheek: Verhuizen?

Als je je huis verkoopt dan wordt het bedrag dat je ophaalt met de verkoop gebruikt om de resterende hypotheek terug te betalen. Bij een aflossingsvrije hypotheek moet dus het gehele bedrag van de hypotheek worden terugbetaald. Indien er een hypotheek op het huis zat die wel wordt afgelost, of afgelost is dan is een groter deel van de winst uit verkoop voor de verkoper.

De koper kan nu direct weer een hypotheek op het huis afsluiten. De oude hypotheek volgt de nieuwe hypotheek dus op. Een hypotheek kan dan ook voor zowel oude als nieuwe woningen worden afgesloten.

Hypotheek: Enkel op onroerend goed

Een hypotheek kan enkel op onroerend goed worden afgesloten (en vliegtuigen en teboekgestelde schepen). Voor een normale lening waarbij de kredietverstrekker om een zekerheidsobject vraagt kan dus geen hypotheek worden afgesloten. Zie voor meer informatie daarover het artikel over zekerheidsobjecten.