Peer to Peer Lening

De term peer-to-peer netwerk is op internet wel bekend bij zaken als Bittorrent en Kazaa. Tegenwoordig zijn er echter ook peer-to-peer leningen. In dit artikel uitleg over wat dit voor leningen zijn en waarom ze bijzonder zijn.

Peer-to-peer kan worden vertaalt naar persoon-tot-persoon. Dit is ook exact wat er gebeurt bij een peer-to-peer lening: je leent niet van een kredietverstrekker of bank maar van een andere particulier. Hierdoor kan je vaak gunstiger voorwaarden krijgen dan bij een bank of kredietverstrekker.

Vaak loopt het lenen en het uitlenen nog wel via een bank omdat deze de middelen heeft om het leenproces te begeleiden.

Peer-to-peer lening: Lenen van/aan een particulier

Bij een peer-to-peer lening kan je een van twee rollen aannemen: een lener of een uitlener. Als je lener bent dan heb je de traditionele rol van een lener die geld wil gaan lenen. De andere rol is echter iets wat je als particulier niet vaak zult zijn: uitlener. Je bepaalt hoeveel geld je wilt uitlenen en je geeft dit aan bij een speciale peer-to-peer bank.

Vaak werkt het via een prikbord-systeem: de lener zet een verzoek op de site van de peer-to-peer bank. Hij wil bijvoorbeeld €5.000 lenen voor een tijd van 2 jaar met 8% rente. Als uitlener kan je de site bezoeken en vervolgens aangeven hoeveel je wilt uitlenen. Mocht je bijvoorbeeld €500 willen uitlenen dan zeg je dat bedrag toe via het systeem dat de bank gebruikt om de peer-to-peer lening mogelijk te maken. Het verzoek blijft op de site staan totdat er genoeg mensen zijn die uitlenen zodat het te lenen bedrag vervuld is. Omdat er vaak veel uitlener staan tegenover één lener wordt dit ook wel een many-to-one systeem genoemd: veel uitleners tegen één lener.

Peer-to-peer lening: Voordelen

Een van de voordelen is dat je als uitlener zelf kunt bepalen hoeveel je uitleent en aan wat. Je bent vrij om te kiezen of je wilt lenen aan de persoon die een lening met 5% rente verzoekt of aan de andere persoon die bereid is 7% te bieden. Je ontvangt namelijk rente over het bedrag dat je uitleent, dus je kunt zelf de lening met de hoog mogelijke rente uitkiezen.

Verder is het voordeel dat in economisch mindere tijden een peer-to-peer lening beter rendeert dan een spaarrekening of aandelen. Als deze vorm van geld uitlenen je dus aanspreekt dan kan het zeker interessant zijn.

Ook is het uitlenen veilig omdat je met veel andere mensen een bedrag uitleent aan één persoon (het many-to-one principe). Je loopt dus niet in je eentje al het risico: dit wordt gespreid over de groep.

Peer-to-peer: Nadeel

Het nadeel van peer-to-peer leningen is dat het voor mensen laagdrempelig kan zijn, en voor sommigen te laagdrempelig. Er zit namelijk bij een peer-to-peer lening geen BKR controle. Als je dus al meerdere leningen hebt lopen en naarstig op zoek bent naar geld dan kan dit een (verleidelijke) optie zijn. Je loopt wel risico want er vindt geen controle plaats of het nog verantwoord is dat je deze lening afsluit. Ga dus eerst bij jezelf na of het nodig is en of het verstandig is dat je leent.

Conclusie: Peer-to-peer lening

Een peer-to-peer lening is een interessante vorm van lenen. Je leent namelijk niet van een kredietverstrekker of van een bank maar van een collectief particulieren. Verder kan je zelf een oproep doen voor een lening en een bepaalde rente “bieden”.

Als uitlener kan het een interessante vorm van je geld investeren zijn omdat de rendementen vaak hoger liggen dan op de aandelenmarkten of bij spaarrekeningen.