Spaar krediet

Geschreven door Michiel Andreae woensdag 11 augustus 2010 12:32

spaar krediet

Introductie spaar krediet

Een speciale variant van het doorlopend krediet is het spaar krediet. Het bijzondere aan spaar krediet? Je hebt een doorlopend krediet en je spaart tegelijkertijd. Hoe dat kan en hoe een spaar krediet werkt lees je hier.

spaar krediet

Het spaar krediet is een speciale variant van doorlopend krediet. Het heeft in eerste opzicht alle kenmerken van een doorlopend krediet: opnemen wanneer je wilt tot een bepaald krediet, geen verplichting om alles op te nemen, variabele rente etc. Het spaar krediet is echter op een paar punten anders: je lost bij een spaar krediet niets af terwijl je dit bij een doorlopend krediet wel doet.

Het werkt als volgt:

Je sluit bij een kredietverstrekker of bank een spaar krediet af met een bepaald kredietlimiet. Je kunt dit net als een doorlopend krediet opnemen wanneer je wilt. Ook spreek je een looptijd af. Bij de meeste doorlopende kredieten is dat niet het geval.

Het aflossen werkt anders dan een doorlopend krediet. In plaats van af te lossen wanneer je wilt heb je een “spaarproduct” bij je spaar krediet. Je betaalt bij een spaar krediet dus twee dingen iedere maand:

-        Rente over het opgenomen bedrag

-        Opbouw van je spaarproduct

Het spaarproduct bouw je op gedurende de looptijd van het spaar krediet. Aan het eind van de looptijd van je spaar krediet los je het krediet af met het gespaarde bedrag.

Het spaarproduct kan een aantal verschillende vormen hebben. Welke vorm het heeft is afhankelijk van de kredietverstrekker of bank. Zo kiezen sommige aanbieders voor een levensverzekering of een spaarverzekering.

spaar krediet - Verschil met doorlopend krediet

Er zijn dus belangrijke verschillen met het doorlopend krediet. Zo heb je bij een spaar krediet als maandelijkse kosten alleen rente over het opgenomen bedrag en de kosten voor het spaarproduct. Je maandkosten zijn voor een spaar krediet dus vaak lager.

Hoewel je net als bij een doorlopend krediet kan opnemen wanneer je wilt kan je bij een spaar krediet echter niet aflossen: dit doe je aan het eind van je looptijd. Dit is een belangrijk verschil! Bij een doorlopend krediet kan je namelijk bijvoorbeeld 3 maanden aflossen en weer 1 maand opnemen. Bij een spaar krediet is dit niet mogelijk. Als je het volledige krediet hebt opgenomen dan kan je dus niet meer opnemen. Voor mensen die veel flexibiliteit in opnemen en aflossen willen is een doorlopend krediet dus handiger dan een spaar krediet.

Ook de aflossing werkt anders bij een spaar krediet dan bij een doorlopend krediet. Bij een doorlopend krediet heb je de vrijheid om op te nemen en af te lossen wanneer je wilt. Bij een spaar krediet heb je deze vrijheid niet. Je kunt wel opnemen op ieder gewenst moment, maar aflossen is een ander verhaal. Dit kan enkel aan het eind van de looptijd.

In onderstaande tabel alle verschillen tussen een spaar krediet een doorlopend krediet op een rijtje. Let wel: Dit zijn algemene verschillen! Specifieke verschillen tussen spaar krediet en doorlopend krediet kunnen anders zijn tussen verschillende aanbieders!

Verschillen in spaar krediet

Het is belangrijk om op te merken dat er tussen verschillende aanbieders verschillende definities zijn van een spaar krediet! Zo gebruiken de meeste aanbieders de methode zoals deze boven beschreven is, maar er zijn ook aanbieders die een spaar krediet zien als een doorlopend krediet met een verzekering. Je kunt bij die vorm van spaar krediet dus wél tussentijds aflossen.